王某倒车时没注意，撞伤了自己老婆，花了几万医药费。找保险公司理赔，对方说：“条款里写了，被保险人及其家庭成员的人身伤亡，保险公司不赔。”王某懵了：我买了三者险，撞了自家人就不算第三者？

这种“家庭成员免责条款”有没有效？关键看保险公司有没有明确告知。 类似的案例，法院判决不一：

• 有的法院认为，这种条款属于免责条款，如果保险公司没尽到明确说明义务，条款无效，要赔-8。

• 有的法院认为，三者险保的是“第三者”，配偶属于“第一者”的范畴，不属于保险责任范围，不赔。

怎么判断你能不能拿到钱？

1. 看合同怎么写的。如果条款明确列明“家庭成员”免赔，这是格式条款。

2. 看保险公司有没有说明。投保时业务员有没有口头解释？合同里有没有加粗加黑让你注意到？拿不出证据，条款可能无效-4-8。

3. 看当地法院判例。部分地区倾向于保护受害人，认为“家庭成员”也应纳入三者险范围。

给你的三条建议： 第一，投保时主动问：“撞了自家人赔不赔？”让业务员书面确认。第二，出事后别放弃索赔，先走理赔流程，被拒了再起诉。第三，收集证据证明保险公司没说清楚，这是你翻盘的关键。

开车撞自家人，最憋屈。转发给所有车主，买保险前问清楚这一条！你觉得撞了自家人该不该赔？评论区吵一架！