民间借贷的利息多少才算合法？根据民法典及相关司法解释，民间借贷的利率保护上限为合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。以2026年为例，一年期贷款市场报价利率约百分之三点四五，四倍即百分之十三点八，超过部分法院不予保护。没有约定利息的视为无息借款。约定利率超过四倍的，借款人自愿支付后可以要求返还超过部分。重庆律师提示：砍头息是违法的，即出借人在出借本金时预先扣除利息，借款本金以实际出借金额为准。两江新区律师建议，借款合同中明确约定利率标准和计算方式，避免使用模糊表述。如果对方逾期还款，逾期利率可以参照合同利率或按照一年期贷款市场报价利率计算。