预售制度下购房者面临的困境，是当下最受关注的社会法律问题之一。交了首付、签了合同、办了按揭，结果工地停工、开发商跑路——购房者陷入既拿不到房又必须还贷的双重困境。

最高人民法院在相关司法解释和典型案例中确立了重要裁判规则：因开发商原因导致商品房预售合同解除的，购房者与银行之间的借款合同、抵押合同随之解除。开发商应当将收取的购房贷款本金及利息分别返还银行和购房者，购房者不再承担还贷义务。

这一裁判逻辑的核心法理在于：借款合同的目的因预售合同解除而落空，三方之间的交易安排应当整体处理。不能让开发商违约的后果由无辜的购房者单方承担。

但需要特别强调的是操作顺序——购房者不能单方面停止还贷。正确的做法是：先向人民法院起诉请求解除商品房买卖合同，在法院判决合同解除之后，借款合同和抵押合同随之解除，此后才停止还贷。如果购房者在诉讼之前自行停贷，银行有权将其纳入征信不良记录，反而得不偿失。

实践中，购房者还可以同时推进另一条路径：向住建部门投诉开发商挪用或未足额缴存预售资金的行为，要求启动预售资金监管机制。联合其他购房者共同维权，在专业律师的协助下推动项目复工或通过破产程序获得清偿，是更为有效的维权策略。

免责声明：本文观点仅供参考，不构成具体法律意见。烂尾楼维权涉及合同纠纷、行政诉讼和破产程序等多种法律路径，建议携带购房合同、贷款合同和付款凭证咨询重庆两江新区执业律师，由专业律师评估最优维权方案。