民间借贷中，利息怎么约定才合法，很多人搞不清楚。根据最高人民法院民间借贷司法解释，民间借贷的利率保护上限发生了变化。以贷款市场报价利率的四倍为上限。超过了这个上限，超过部分的利息法院不予保护。没有约定利息的，视为没有利息。如果借款人自愿支付了超过上限的利息，可以要求出借人返还。实践中，有一种常见的套路是借款合同写的是借款本金，但实际放款时扣除了一部分作为利息，这叫砍头息。根据法律规定，砍头息不被认可，实际借款金额以实际到账金额为准。比如借了十万元，但实际到账九万元，那一万元的砍头息不能算作本金。复利计算在某些情况下也是合法的。如果借款到期后借款人没有还钱，双方重新出具借条将前期利息计入新的本金，只要总利率不超过法定上限，法院可以支持。对于超过法定上限的高利贷和套路贷，不仅利息不受法律保护，还可能涉及刑事责任。遇到借贷利息纠纷，建议咨询重庆律师或两江新区律师，了解借款合同的法律效力。